Lorsqu’on possède un véhicule, le choix de l’assurance est fondamental. Deux options principales s’offrent aux automobilistes : l’assurance tous risques et l’assurance au tiers. L’assurance tous risques, plus complète, couvre une large gamme de dommages, y compris ceux causés à son propre véhicule, même en cas de faute. En revanche, l’assurance au tiers, moins onéreuse, se limite aux dommages causés à autrui.
Le choix entre ces deux types d’assurance dépend de plusieurs facteurs. La valeur du véhicule, son âge et l’usage qu’on en fait sont déterminants. Pour une voiture neuve ou de grande valeur, l’assurance tous risques est souvent préférable. Pour un véhicule plus ancien, l’assurance au tiers peut suffire.
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Plan de l'article
Que couvre l’assurance auto au tiers ?
L’assurance auto au tiers, aussi connue sous le nom d’assurance responsabilité civile, est la formule minimale exigée par la loi. Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui lors d’un accident dont l’assuré est responsable. Cette couverture se limite aux tiers impliqués dans l’accident et ne prend pas en charge les dégâts subis par le véhicule de l’assuré.
Les principales garanties incluses dans une assurance au tiers sont :
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- Garantie responsabilité civile : couvre les dommages causés aux autres personnes, véhicules ou biens.
- Garantie défense pénale et recours : prend en charge les frais de défense de l’assuré en cas de poursuites judiciaires suite à un accident.
- Garantie protection juridique : offre une assistance juridique en cas de litige lié à l’utilisation du véhicule.
Les limites de l’assurance au tiers
En optant pour une assurance auto au tiers, les automobilistes doivent être conscients des limitations de cette couverture. En cas de sinistre responsable, les réparations du véhicule de l’assuré ne sont pas prises en charge. Les dommages liés au vol, au vandalisme ou aux catastrophes naturelles ne sont pas couverts. Cette formule est donc souvent recommandée pour les véhicules de faible valeur ou pour les conducteurs cherchant une solution économique.
La décision entre une assurance au tiers et une assurance tous risques doit être prise en fonction de la valeur du véhicule, de son âge et des besoins spécifiques du conducteur.
Que couvre l’assurance auto tous risques ?
L’assurance auto tous risques offre une couverture étendue qui va bien au-delà de la responsabilité civile. Cette formule assure non seulement les dommages causés aux tiers, mais aussi ceux subis par le véhicule de l’assuré, quelle que soit la responsabilité. Opter pour une assurance tous risques est souvent recommandé pour les véhicules récents ou de valeur, ainsi que pour les conducteurs souhaitant une protection complète.
Les principales garanties incluses dans une assurance tous risques sont :
- Garantie dommages tous accidents : prend en charge les réparations du véhicule de l’assuré, même en cas de responsabilité.
- Garantie bris de glace : couvre les coûts de remplacement ou de réparation des vitrages du véhicule.
- Garantie vol et incendie : protège contre le vol du véhicule et les dégâts causés par un incendie.
- Garantie catastrophes naturelles et attentats : indemnise les dommages consécutifs à des événements climatiques extrêmes ou des actes de terrorisme.
- Garantie vandalisme : couvre les réparations nécessaires suite à des actes de vandalisme.
- Garantie pannes mécaniques : offre une assistance en cas de défaillance du véhicule.
- Garantie véhicule de remplacement : met à disposition un véhicule de courtoisie lors des réparations.
- Garantie personnelle du conducteur : couvre les dommages corporels subis par le conducteur, même s’il est responsable de l’accident.
L’assurance tous risques inclut aussi une garantie assistance, qui offre une aide immédiate en cas de panne ou d’accident, et permet de bénéficier de services de dépannage et de remorquage.
Quelle différence de prix entre l’assurance au tiers et tous risques ?
La différence de prix entre une assurance auto au tiers et une assurance tous risques peut être significative. En moyenne, le coût d’une assurance tous risques est deux à trois fois plus élevé que celui d’une assurance au tiers. Cette différence s’explique par l’étendue des garanties offertes par chaque formule.
Pour une assurance au tiers, les tarifs annuels varient généralement entre 200 et 400 euros. Cette formule couvre essentiellement la responsabilité civile, c’est-à-dire les dommages causés à autrui, et peut inclure des garanties annexes comme la défense pénale et la protection juridique.
A contrario, une assurance tous risques peut coûter entre 600 et 1500 euros par an, selon les options choisies et la valeur du véhicule. Ce type de contrat inclut des garanties plus étendues telles que la garantie dommages tous accidents, le bris de glace, le vol et l’incendie, ainsi que des protections spécifiques comme les catastrophes naturelles et les attentats.
Une autre différence notable réside dans le montant de la franchise auto, la somme restant à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Pour une assurance tous risques, les franchises peuvent être plus élevées, mais elles offrent en contrepartie une couverture plus complète. Considérez ces éléments avant de choisir la formule qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.
Quand choisir une assurance tous risques ou au tiers ?
Choisir entre une assurance au tiers et une assurance tous risques dépend de plusieurs facteurs. Les jeunes conducteurs et les conducteurs malussés opteront souvent pour une assurance au tiers en raison de son coût plus abordable. Cette formule couvre les dommages causés à autrui, mais les réparations de votre propre véhicule seront à votre charge en cas de sinistre.
Pour un véhicule ancien ou de faible valeur, une assurance au tiers peut suffire. Un petit rouleur qui utilise son véhicule occasionnellement peut aussi privilégier cette option. Pour un véhicule neuf ou de grande valeur, l’assurance tous risques est souvent recommandée. Elle offre une protection complète incluant les dommages tous accidents, le vol, l’incendie et même les catastrophes naturelles.
Voici quelques situations où l’assurance tous risques est particulièrement pertinente :
- Vous avez un véhicule neuf ou haut de gamme.
- Vous empruntez régulièrement des routes à risque.
- Votre véhicule est indispensable pour votre activité professionnelle.
- Vous souhaitez une couverture maximale incluant les pannes mécaniques et un véhicule de remplacement.
L’assurance tous risques offre une tranquillité d’esprit supérieure, mais à un coût plus élevé. Prenez en compte la valeur de votre véhicule, votre profil de conducteur et vos besoins spécifiques avant de souscrire une assurance.
