En tant que propriétaire et conducteur d’un engin terrestre à moteur, il est primordial de souscrire à une assurance auto. La souscription à une assurance automobile vous permet de bénéficier d’une protection en cas d’accidents ou catastrophes naturelles. Cependant, il existe plusieurs formules d’assurance et parfois la confusion s’installe. Pour mieux vous guider, nous vous proposons ci-dessous les points de différences entre assurances tous risques et une assurance au tiers.
Plan de l'article
Qu’est-ce qu’une assurance tous risques ?
Parmi les différentes formules d’assurance disponibles, l’assurance tout risque est la plus prisée. En réalité, l’assurance tout risque désigne la formule d’assurance qui couvre tous les risques liés à une voiture. Autrement dit, elle couvre les risques liés au conducteur du véhicule assuré, les passagers, les autres usagers de la route et les dégâts matériels.
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Avec tous les avantages qu’offre l’assurance tout risque, il est souvent recommandé aux propriétaires de voiture neuve ou luxueuse. De ce fait, ils seront à l’abri des grands dommages financiers et matériels qui peuvent survenir lors d’un accident routier. Tout est pris en charge jusqu’aux explosions, le vol, les tempêtes et même les incendies.
Qu’est-ce qu’une assurance au tiers ?
L’assurance au tiers représente une formule moins complète. Cette formule d’assurance ne couvre que les dommages matériels et corporels causés à un tiers par le bénéficiaire de l’assurance. Avec cette formule, sont considérés comme tiers les piétons, les cyclistes, les passagers ou un autre conducteur.
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Par ailleurs, cette formule d’assurance inclut la garantie de responsabilité civile et une protection juridique. La protection juridique vous permet de jouir d’une assistance juridique en cas d’accident routier.
Cependant, il faut retenir que l’assurance au tiers ne couvre pas les dommages matériels et corporels dont est victime le responsable de l’accident.
Quelle est la différence entre assurance tous risques et assurance au tiers ?
Il existe une grande différence entre la formule d’assurance tous risques et la formule d’assurance au tiers. En effet, l’assurance tous risques offre une couverture complète à ses utilisateurs contrairement à l’assurance au tiers. Cette dernière ne couvre qu’une partie des besoins de l’assuré.
La deuxième différence entre ces deux formules d’assurances automobiles se situe au niveau des prix. En réalité, le prix d’une assurance tout risque est plus élevé comparé au prix de l’assurance au tiers. Ce prix onéreux peut se justifier en tenant compte des garanties offertes ; le type de véhicule assuré, le profil de l’assuré et le montant de la franchise.
Quels sont les avantages et les inconvénients de l’assurance tous risques ?
L’assurance tous risques présente à la fois des avantages et des inconvénients. Du côté des avantages, elle offre une protection complète contre les dommages de tout type d’accident, qu’il s’agisse d’une collision, d’un incendie ou encore du vol du véhicule. Contrairement à l’assurance au tiers, elle prend aussi en charge les dégâts causés par un tiers non identifié.
Cette formule offre une indemnisation beaucoup plus importante que celle offerte par l’assurance au tiers en cas de sinistre. Elle couvre aussi les frais médicaux liés aux blessures subies suite à un accident de voiture.
L’assurance tous risques a aussi ses inconvénients. Le principal point négatif est le coût élevé de la prime qui peut être difficilement supportable pour certains budgets familiaux. De plus, il y a souvent des franchises plus importantes dans ce type d’assurances qui peuvent rendre le remboursement moins important que prévu.
Il faut noter que cette assurance est recommandée pour les propriétaires ayant récemment acheté leur véhicule neuf afin de se protéger contre toute détérioration pouvant survenir pendant la première année après son acquisition.
Si vous êtes prêts à payer un peu plus cher chaque mois pour une meilleure protection et une tranquillité d’esprit accrue face aux imprévus routiers, alors optez pour l’Assurance tous risques plutôt que pour l’Assurance au Tiers. Mais si vous voulez économiser sur votre budget mensuel, choisissez plutôt l’option ‘au Tiers’.
Pour qui l’assurance tous risques est-elle adaptée ?
L’assurance tous risques est une formule qui convient particulièrement aux propriétaires de véhicules neufs ou haut-de-gamme. Effectivement, ces derniers ont souvent investi beaucoup d’argent dans leur voiture et souhaitent la protéger contre toutes éventualités.
Les conducteurs qui parcourent des distances importantes chaque jour peuvent aussi être intéressés par l’assurance tous risques. Effectivement, plus vous passez de temps sur la route, plus vous augmentez les risques d’accidents.
La formule peut aussi plaire à ceux qui habitent dans des zones où le taux de criminalité est élevé ainsi qu’à ceux qui possèdent des véhicules très convoités tels que les voitures sportives ou celles avec un grand nombre d’options installées.
L’âge du véhicule doit aussi être pris en compte pour décider si l’assurance tous risques vaut le coût. Si votre voiture a été achetée il y a longtemps et présente déjà des signes d’usure importants, alors une assurance au tiers pourrait suffire pour couvrir les dommages causés aux autres personnes impliquées dans un accident dont vous seriez responsable.
Cela étant dit, il faut garder à l’esprit que chaque situation est unique et qu’une analyse approfondie doit être effectuée avant de souscrire à une assurance automobile quelconque. Il faut bien réfléchir aux options proposées selon vos besoins spécifiques afin de faire le choix approprié entre tous risques et au tiers.
