Dans l’Hexagone, tous les véhicules terrestres à moteur doivent être assurés. Chaque automobiliste doit impérativement souscrire au moins l’assurance responsabilité civile avant de pouvoir circuler avec son véhicule sur les voies publiques. Il existe un large panel d’offres d’assurance auto. Celles-ci proposent différents niveaux de protection. Le prix de votre assurance auto est déterminé sur la base de plusieurs éléments. Pour éviter de payer trop cher, il s’avère important de bien calculer votre prime d’assurance auto.
Plan de l'article
Quels sont les principaux facteurs qui influencent la prime d’assurance auto ?
Le montant de la prime d’assurance auto dépend de nombreux facteurs. Certains de ces facteurs sont directement liés au conducteur. Voici les principaux éléments qui influent sur le montant de la prime d’une assurance auto.
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Le type du véhicule
Le montant de votre prime d’assurance auto va forcément augmenter avec la puissance de votre véhicule. En effet, lorsque la puissance du véhicule est élevée, les risques d’accident deviennent importants. Cela entraîne une augmentation de la prime. Si vous achetez un véhicule dont la puissance est faible, vous payerez une prime moins élevée. Il faut noter que les assureurs tiennent compte de toutes les caractéristiques du véhicule lors du calcul de la prime d’assurance (marque, modèle, valeur, ancienneté de la voiture et autres).
Le profil du conducteur
Le profil du conducteur constitue l’un des principaux facteurs qui influencent le calcul d’une assurance auto. Le profil du conducteur est déterminé par son expérience au volant. On parle de jeune conducteur quand celui-ci a obtenu son permis depuis moins de 3 ans. Un conducteur qui a également obtenu à nouveau son permis de conduire après annulation de permis, est considéré comme jeune conducteur. La prime d’assurance d’un jeune conducteur est plus élevée que celle d’un conducteur justifiant de plusieurs années de conduite. Les antécédents de conduite, notamment les sinistres responsables influent aussi sur le calcul de l’assurance auto.
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Le stationnement du véhicule
L’endroit où votre véhicule sera stationné aura aussi un impact sur le prix de votre assurance auto. Un conducteur qui stationne son véhicule dans un garage clos aura une prime d’assurance moins élevée que celui qui gare sa voiture dans la rue.
L’usage du véhicule et la distance parcourue par an
La prime d’assurance d’une voiture destinée à un usage professionnel est plus élevée que celle d’une voiture destinée à un usage privé. Par ailleurs, plus le nombre de kilomètres parcourus par an est élevé, plus les risques d’accident sont élevés. Cela est pris en compte par les compagnies d’assurance.
Pourquoi calculer l’assurance d’une voiture ?
Lorsque vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance auto, il faudrait d’abord calculer votre prime d’assurance. En effet, l’assurance automobile fait partie des pôles majeurs de dépenses au sein des ménages. Avec une simulation d’assurance auto, vous pouvez obtenir une estimation sur mesure. Cela vous aidera dans le choix de votre contrat d’assurance auto. Il existe des outils de comparaison d’assurance auto en ligne que vous pouvez utiliser pour calculer votre assurance auto.
Pour ce faire, il vous faudra juste répondre en détail à toutes les questions intégrées dans l’outil comparateur d’assurance. Cela vous permettra d’accéder à tous les contrats d’assurance qui correspondent à votre profil. Le comparateur calcule chaque assurance auto. Ainsi, une estimation de la prime d’assurance est indiquée pour chaque devis. Le calcul du prix de votre assurance auto avec un outil comparateur d’assurance vous permettra d’évaluer les potentielles économies que vous pouvez réaliser.
Comment calculer le coût de l’assurance auto de manière précise ?
Il existe plusieurs éléments à prendre en compte lors du calcul du coût d’une assurance auto. Tout d’abord, vous devez penser à bien fournir les renseignements liés au conducteur, qui sont aussi analysés par les compagnies afin d’évaluer le niveau de risque qu’il représente.
Il faut ajouter les options souscrites, comme l’extension des garanties proposées telles que le bris de glace ou le vol, ainsi que la franchise qui peut être majorée selon vos choix.
Dans certains cas particuliers, comme pour une première souscription à une assurance automobile ou après résiliation suite à plusieurs sinistres, cette tarification peut être encore plus complexe. Dans tous les cas, n’hésitez pas à faire appel à un expert qui saura vous conseiller judicieusement sur la meilleure solution correspondant à vos besoins.
Les conséquences d’une sous-estimation ou d’une surestimation de l’assurance auto
Sous-estimer ou surestimer le coût de l’assurance auto peut avoir des conséquences plus ou moins graves, qui varient en fonction de la situation. Si vous choisissez une assurance auto au tarif faible mais que les garanties ne correspondent pas à vos besoins, vous pourriez être confronté à une situation délicate en cas d’accident. Effectivement, si votre assurance n’est pas adaptée à votre profil et aux caractéristiques de votre véhicule, cela pourrait entraîner un refus d’indemnisation ou bien une réduction du montant initialement prévu.
D’un autre côté, souscrire une assurance avec des garanties inutiles peut faire grimper le coût final de manière considérable. Dans ce cas-là, pensez à bien dépenser sans superflus.
Pensez à bien prendre le temps nécessaire pour bien évaluer vos besoins et choisir l’assurance automobile qui correspond parfaitement à votre profil. De cette façon, vous serez protégé(e) efficacement tout en évitant les mauvaises surprises financières liées aux imprécisions dans le calcul du coût de l’assurance automobile.
